Comment investir en fonction de son Ăąge et de son patrimoine ?

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Publié le 04.06.2021 par CHRIS

💡 Le comportement des investisseurs selon leurs tranches d’ñges La vie est longue et le patrimoine de chacun s’établit au fur et Ă  mesure de l’avancĂ©e professionnelle ou familiale de chacun. On constate, des diffĂ©rences comportementales sur l’investissement en cours de vie, d’aprĂšs les Ă©tudes de l’INSEE que nous analysons pour vous. Depuis 10 ans, les statistiques restent stables avec une tendance Ă  la baisse de la dĂ©tention du patrimoine globalement d’environ 2%. 10% des mĂ©nages français dĂ©tiennent la moitiĂ© du patrimoine total.

IntĂ©ressons-nous aux trois tranches d’ñge principales et Ă©tudions les recommandations des experts-conseils de ritchee.

 

Vous avez moins de 30 ans : Votre patrimoine net moyen est de 38 500 €. La majoritĂ© des investisseurs prĂ©fĂšrent garder une Ă©pargne disponible. En effet, cette pĂ©riode est marquĂ©e par le remboursement des crĂ©dits Ă©tudiants et par diffĂ©rents projets.  Vous ĂȘtes moins de 20% Ă  avoir fait le pas de l’achat de la rĂ©sidence principale.

💡 Investir reste essentiel afin de se constituer un patrimoine diversifiĂ© et amĂ©liorer ses rendements : Investir en assurance vie le plus tĂŽt possible est recommandĂ© et fera dĂ©marrer le compteur des annĂ©es vous permettant, huit ans plus tard, de bĂ©nĂ©ficier des avantages fiscaux. Votre argent restant disponible Ă  tout moment. Prendre date dĂšs 500€ est possible avec un contrat haut de gamme. L’assurance vie quoiqu’il en soit rĂ©pond Ă  tous les objectifs patrimoniaux de capitalisation, de transmission, de disponibilitĂ©.

 

Entre 30 et 50 ans, Votre patrimoine net moyen se situe entre 200 000 € et 300 000€. Les projets se multiplient. La plupart des personnes souhaitent investir dans l’immobilier et acquĂ©rir leur rĂ©sidence principale mais veulent Ă©galement prĂ©parer l’avenir de leurs enfants ainsi que leur retraite. La moitiĂ© de la tranche 30-40 ans a acquis sa rĂ©sidence principale, 56% seront propriĂ©taires de la rĂ©sidence principale entre 40 et 50 ans.

L’assurance vie reste le placement privilĂ©giĂ© des mĂ©nages français, aprĂšs le seul livret A, avec un taux de dĂ©tention d’au moins 40%.

C’est pourquoi les investisseurs optent pour une stratĂ©gie de diversification. La diversification se fait la plupart du temps via une Assurance vie qui permet une sortie en capital ou en rente au moment de la retraite.

💡 Si vous avez investi pour votre rĂ©sidence principale, vous avez donc dĂ©jĂ  effectuĂ© un grand bond en avant avec la majoritĂ© de votre patrimoine dĂ©sormais mobilisĂ©. Si ce n’est pas le cas ne tardez pas trop Ă  le faire : la rĂ©sidence principale est un pilier important de votre diversification patrimoniale. DĂ©sormais investi dans la pierre, le maĂźtre mot reste la diversification de vos actifs financiers. L’assurance vie n’est jamais une mauvaise option, elle rĂ©pond Ă  de multiples objectifs. Vous pouvez Ă©galement regarder des investissements permettant de distribuer des revenus (privilĂ©giez ceux avec le moins de fiscalitĂ©) comme l’OPCI meublĂ© plutĂŽt que les SCPI. Le PER pour prĂ©parer sa retraite, peut ĂȘtre envisagĂ©.

Pour ce dernier ⚠ ces placements ne permettent pas de rĂ©cupĂ©rer le capital Ă  priori avant la retraite, et s’il y a une incitation fiscale Ă  l’entrĂ©e, la sortie peut ĂȘtre plus difficile avec une fiscalitĂ© sur le capital et sur les intĂ©rĂȘts (une fiscalitĂ© sur le capital vous avez bien lu !).

Si vous n’avez pas atteint le taux d’endettement maximal, un futur achat immobilier est possible s’il ne reprĂ©sente pas avec la rĂ©sidence principale 90% de votre patrimoine. Le maĂźtre mot restant diversification. PrivilĂ©giez des investissements avec revenus locatifs. Si vous vous tournez vers la dĂ©fiscalisation, cet objectif ne doit pas ĂȘtre l’objectif n°1, renoncez Ă  des investissements exotiques et privilĂ©giez toujours l’emplacement.

 

AprĂšs 50 ans, c’est l’heure du bilan. Les investisseurs veulent anticiper la baisse de leurs revenus futurs en prĂ©parant leurs retraites et leurs transmissions. Il n’est plus temps de prendre des risques mais de restructurer son patrimoine. Le patrimoine financier croĂźt en continu alors que l’immobilier se stabilise. AprĂšs 70 ans, le patrimoine moyen financier atteint 82 600 €.

GrĂące Ă  l’allongement de la durĂ©e de vie, il est toujours possible de diversifier une fraction de son patrimoine sous forme d’assurance vie comme Ă©voquĂ© prĂ©cĂ©demment avant 70 ans afin de bĂ©nĂ©ficier des atouts fiscaux de la transmission.

CONCLUSION :

💡 Les conseils de la team ritchee :

Durant le développement de votre patrimoine, nous vous conseillons de ne jamais perdre de vue le cercle vertueux constitué par :

  • La disponibilitĂ© de votre capital
  • La rentabilitĂ© de vos solutions
  • La sĂ©curitĂ© de votre investissement

 

💡 Au final, qu’est-ce qu’un bon patrimoine ?

Un bon patrimoine repose donc sur plusieurs éléments incluant :

  • L’épargne de prĂ©caution
  • L’épargne moyen terme avec notamment l’Assurance vie
  • L’épargne long terme incluant l’immobilier et les produits comme le PER.

 

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Chris

FOUNDER PRESIDENT

Intervenante en droit fiscal et experte sur les problématiques patrimoniales notamment liées à l'expatriation, Chris conduit chez ritchee toutes les questions métiers, faisant ainsi bénéficier à la communauté sa précieuse expérience.

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