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Comment placer son épargne intelligemment ?

610160f642941141880430.jpg Christin Hume
EVAL
16

Publié le 29.07.2021 par THIERRY

Majoritairement investis sur les livrets et les comptes-courants, les Français rechignent par crainte ou par manque de connaissance financière à diversifier leur épargne. Ceci représente pourtant un risque d’érosion puisque lorsque le livret A distribue 0.5%, l’inflation s’affiche pendant ce temps entre 1.2% et 1.4%.

La crise sanitaire a révélé un fort taux d’épargne des français sur leur revenu disponible selon l’INSEE : 21.3% en 2020.

Une fois la résidence principale acquise, premier socle des fondations d’un patrimoine solide, il faut apprendre à équilibrer au mieux son patrimoine comme le montre la répartition idéale ci-dessous :

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Ce sont vos projets de vie et vos objectifs qui pourront vous guider pour choisir les meilleurs supports entre le court et le long terme.

Projets de vie à court terme

Vos objectifs peuvent être liés à :

  • des dépenses courantes;
  • un train de vie à alimenter;
  • la constitution d'une capacité d’épargne à investir;
  • ou encore la construction d'une épargne de précaution pour les imprévus
Support d’investissement Rendement moyen
Comptes courants 0%
Livret A 0,50%
LDD 0,50% net
PEL 2021 0,70% net

Il s’agit ici d’une épargne de précaution qui rapporte certes peu mais qui reste nécessaire. Elle devrait représenter un minimum de 2 mois de salaire.

Projets de vie à moyen terme

Sur le moyen terme vous pouvez devoir envisager :

  • la constitution de disponibilités;
  • la transmission/succession;
  • une prévoyance;
  • la retraite;
  • les études des enfants;
  • ou encore un achat immobilier.
Support d’investissement Rendement moyen
Fonds euros 1,30%
Profil prudent Selon les supports investis (attendus 2 à 4%)
Profil équilibré Selon les supports investis (attendus 4 à 6%)
Profil dynamique Selon les supports investis (attendus 4 à 10%)

L’Assurance-vie répond aux principaux objectifs patrimoniaux. Les unités de compte comportent un risque de perte en capital.

💡 Bon à savoir : Le risque diminue plus l’horizon de placement est long.

Dans ritchee LIFE, la gestion pilotée sur des fonds « green » permet une meilleure performance et limite le risque de pertes.

Projets de vie à plus long terme

Vos objectifs à plus long terme peuvent être divers et variés tels :

  • la génération de revenus complémentaires;
  • la diversification du patrimoine;
  • l’obtention de rentes retraites;
  • l’investissement en défiscalisation;
  • la capitalisation;
  • la spéculation;
  • ou encore l’utilisation du levier de l’emprunt.
Support d’investissement Commentaire
  • Immobilier locatif  

Rendement selon le lieu de situation à viser 3 à 5 %. À utiliser avec un emprunt.

  • Immobilier (faible fiscalité ou de défiscalisation)
  • Nue-propriété
  • Pinel
  • Location meublée

Rendement selon le lieu de situation à viser 3 à 4 %. À utiliser avec un emprunt.

Pas de rendement en nue-propriété jusqu’au débouclage pendant 15 ou 20 ans.

  • Pierre Papier
  • SCPI
  • SCI
  • OPCI  
Selon les supports investis (attendus 3 à 6 % bruts).
  • SCI
  • Sarl de Famille
Support juridique de l’immobilier de rendement à vocation de transmission.
  • Bourse
  • Société de portefeuille PEA
  • Société de portefeuilles
  • Comptes-titres

Selon les supports d’investissement.

Les actions ou titres vifs comportent un risque de perte en capital.

In fine l'immobilier, si le taux d’endettement le permet, offre l'avantage de pouvoir utiliser le levier de l’emprunt. Interrogez nos conseillers ritchee, ils vous accompagnent depuis la phase de choix du bien, en passant par le financement et l’assurance de prêt. Les placements en Bourse permettent quant à eux une stratégie spéculative intéressante mais ne doivent pas dépasser 5 à 10% de vos placements si votre gestion est plutôt celle d’un « bon père de famille ».

Vous avez une question ? Ecrivez-nous directement !
Thierry

FOUNDER CEO

Incollable sur les dispositifs patrimoniaux, notamment immobiliers, Fox met toute son ingénierie technique à disposition du groupe pour une justesse décisionnelle et des arbitrages sans faille !

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Prolongeons le débat
1 commentaire

Chris

Founder President
Posté le 27/08 à 11:56

un exposé clair et précis

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