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L'assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?

L’assurance de prêt n'est légalement pas une obligation. Mais elle permet à la banque de se garantir une sécurité supplémentaire en cas de problème de l’emprunteur.

Et pour l’emprunteur, elle permet de réaliser une opération de prévoyance familiale à faible coût.

En revanche, souscrire l’assurance proposée par votre banque n’est pas une obligation.

Au contraire il convient de comparer les offres pour trouver le contrat apportant les meilleures garanties au meilleur prix compte tenu de son profil.

Les récentes lois Lagarde, Hamon et l'amendement Bourquin vous permettent de changer d'assurance de prêt immobilier soit au moment de la signature du crédit immobilier ; soit en cours de prêt.

Pourquoi dois-je optimiser mon assurance de prêt ?

Dans un contexte de taux très bas, le coût global de l’assurance de prêt dépasse dans certains cas le coût des intérêts du crédit.

Conseil ritchee

Quelle quotité choisir ? Se couvrir à 50% sur chaque tête ? ou à 75% voire 100% ?

C’est une question récurrente des emprunteurs. Quelle est la bonne stratégie pour concilier protection familiale et maîtrise de son budget ? Voici nos conseils :

1. Tenir compte en priorité des revenus
Si les deux emprunteurs travaillent, avec des revenus équivalents et réguliers, on peut s’assurer à 50/50 voire 75/75. Si les revenus sont déséquilibrés, il faut impérativement protéger le conjoint le plus fragile et s’assurer à 100%.
2. Tenir compte des revenus locatifs
Si l’immobilier financé constitue un bien locatif, l’impact financier en cas de décès ou d’invalidité sera moins grave en comparaison d’une résidence principale.
3. Ne pas négliger les garanties optionnelles (IPT/ITT)
Souscrire ces garanties lors d’un prêt pour une résidence principale est une mesure pertinente et recommandée pour une protection en cas d’invalidité temporaire ou permanente. Selon les profils, le surcoût de ces garanties demeure assez peu onéreux.

Vous avez besoin d’assurer votre prêt immobilier pour l’achat d’un bien en France ?

ritchee.fr a LA solution pour vous

Dans la mesure où votre banque se situe en France ou dans un département/région d'outre-mer, ritchee.fr peut vous accompagner grâce à son assurance emprunteur en ligne !

Mon assurance de prêt a moins de 12 mois

Loi Hamon

Comment ? Dans la mesure où votre nouvelle assurance de prêt comporte des garanties équivalentes à votre précédente assurance, vous réalisez la demande via une fiche standardisée d’information (FSI), vous avez le droit de changer sans frais.

Quand ? À tout moment

Vérifiez bien l'offre proposée par la concurrence avant de vous engager et soumettez votre banquier au préalable avant de souscrire

Préavis 7 à 15 jours

Mon assurance de prêt a plus de 12 mois

Amendement Bourquin

Comment ? La date de résiliation doit correspondre à la date anniversaire de votre contrat. Comme pour la Loi HAMON, vérifiez bien que les garanties souscrites sont équivalentes à celles du contrat d’assurance que vous envisagez de déléguer.

Quand ? À la date anniversaire du contrat (au moins 2 mois avant l'échéance)

Anticipez la date anniversaire au moins 2 mois à l'avance en adressant bien vos courriers en recommandé avec AR à votre banque.

Dans tous les cas, adressez à votre banque un courrier recommandé avec AR pour demander la substitution du contrat en joignant la notice Assurance et les conditions particulières du nouveau contrat.

Attention! il faut bien souscrire une nouvelle assurance avant de résilier celle en cours.

Si l’assurance résiliée avait été souscrite auprès de la banque, il n'y pas d’autre formalité. S’il s’agit d’une assurance en délégation auprès d’un assureur, à réception de l’accord de la banque, il suffira de transmettre à l’ancien assureur en recommandé avec AR la lettre de résiliation que nous vous transmettons.

David D · 39 ans

Prêt immo

300 000 €

Taux bancaire

3,6% sur 20 ans

Intérêts

121 280 €

Pour l’assurance, le taux proposé par la banque s’élève à 0,53% sur le montant emprunté, soit un coût d’assurance de 39 750 €.

En se plaçant sur l'assurance emprunteur en ligne ritchee, David va réduire son coût assurance à seulement 7 500 € soit une économie de 32 250 €

De quoi se constituer un beau placement financier avec les économies réalisées !

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David D · 39 ans

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favoriteOn emprunte à deux

publicJ’habite à l’étranger

errorMon assurance de prêt me coûte trop cher

Mon assurance de prêt a moins de 12 mois

Mon assurance de prêt a plus de 12 mois

David D · 39 ans