Majoritairement investis sur les livrets et les comptes-courants, les Français rechignent par crainte ou par manque de connaissance financière à diversifier leur épargne. Ceci représente pourtant un risque d’érosion puisque lorsque le livret A distribue 0.5%, l’inflation s’affiche pendant ce temps entre 1.2% et 1.4%.
La crise sanitaire a révélé un fort taux d’épargne des français sur leur revenu disponible selon l’INSEE : 21.3% en 2020.
Une fois la résidence principale acquise, premier socle des fondations d’un patrimoine solide, il faut apprendre à équilibrer au mieux son patrimoine comme le montre la répartition idéale ci-dessous :
Ce sont vos projets de vie et vos objectifs qui pourront vous guider pour choisir les meilleurs supports entre le court et le long terme.
Projets de vie à court terme
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Vos objectifs peuvent être liés à :
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Support d’investissement | Rendement moyen |
| Comptes courants | 0% | |
| Livret A | 0,50% | |
| LDD | 0,50% net | |
| PEL 2021 | 0,70% net |
Il s’agit ici d’une épargne de précaution qui rapporte certes peu mais qui reste nécessaire. Elle devrait représenter un minimum de 2 mois de salaire.
Projets de vie à moyen terme
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Sur le moyen terme vous pouvez devoir envisager :
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Support d’investissement | Rendement moyen |
| Fonds euros | 1,30% | |
| Profil prudent | Selon les supports investis (attendus 2 à 4%) | |
| Profil équilibré | Selon les supports investis (attendus 4 à 6%) | |
| Profil dynamique | Selon les supports investis (attendus 4 à 10%) |
L’Assurance-vie répond aux principaux objectifs patrimoniaux. Les unités de compte comportent un risque de perte en capital.
💡 Bon à savoir : Le risque diminue plus l’horizon de placement est long.
Dans ritchee LIFE, la gestion pilotée sur des fonds « green » permet une meilleure performance et limite le risque de pertes.
Projets de vie à plus long terme
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Vos objectifs à plus long terme peuvent être divers et variés tels :
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Support d’investissement | Commentaire |
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Rendement selon le lieu de situation à viser 3 à 5 %. À utiliser avec un emprunt. |
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Rendement selon le lieu de situation à viser 3 à 4 %. À utiliser avec un emprunt. Pas de rendement en nue-propriété jusqu’au débouclage pendant 15 ou 20 ans. |
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Selon les supports investis (attendus 3 à 6 % bruts). | |
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Support juridique de l’immobilier de rendement à vocation de transmission. | |
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Selon les supports d’investissement. Les actions ou titres vifs comportent un risque de perte en capital. |
In fine l'immobilier, si le taux d’endettement le permet, offre l'avantage de pouvoir utiliser le levier de l’emprunt. Interrogez nos conseillers ritchee, ils vous accompagnent depuis la phase de choix du bien, en passant par le financement et l’assurance de prêt. Les placements en Bourse permettent quant à eux une stratégie spéculative intéressante mais ne doivent pas dépasser 5 à 10% de vos placements si votre gestion est plutôt celle d’un « bon père de famille ».
À propos de l'auteur
Thierry
Founder CEO
Passionné par les stratégies d’optimisation patrimoniales, j’accompagne depuis plus de 15 ans nos clients sur leurs investissements financiers et immobiliers. J’interviens également dans de nombreux médias en France sur les thématiques du patrimoine.
